资料来源:巨峰投资咨询
2020年金融知识普及月在这里。这次的主题是“金融素养普及月,金融素养将下降到成千上万的家庭,并渴望成为理性的投资者和良好的金融用户”。有效地提高公众的金融素养,有效预防和摆脱金融风险,为金融网络创造一个清晰的环境。按照中国人民银行,中国银行业监督管理委员会,中国证券监督管理委员会和中国国家网络空间管理局的要求,巨峰投资咨询有限公司将自9月30日起生效,开展活动以普及金融知识,以不断提高广告措施的有效性。
作为一家有责任并具有正式合法许可证的专业投资咨询机构,巨峰投资咨询已投资了巨峰金融网络(www.jfinfo.com),固邦APP,昊股份APP和巨峰投资顾问微信矩阵,头条等自营投资。媒体平台已在专栏和专业主题上向数亿投资者推广了金融知识,并试图提高他们的金融知识和风险预防。
1.当前最重要的金融许可证是什么?
金融部门是特许经营部门,必须获得许可!
许可证,通常称为金融许可证,是指有关机构从事经国家金融监督管理局批准,中国人民银行,中国银行业监督管理委员会和中国证券交易所发行的特定金融业务的许可证。监管委员会待批准的金融服务包括银行,保险,信托,证券,期货,融资租赁,公共基金和第三方付款。
2.什么是合法的金融投资和理财产品?
资产管理业务属于金融业务类别,必须获得许可并参与财务监督。有财务管理需要的居民应选择由持牌金融机构提供的资产管理产品,例如银行,信托,股票,基金,期货,保险资产管理机构和金融投资公司。未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得以代理身份出售资产管理产品。如果您发现这样的“金融产品”,请立即举报!
3.什么是非法集资?
非法集资是指未经有关部门按照法定程序通过发行股票,债券,彩票,共同基金或其他债务证券从社会筹集资金的股份或个人。以实物形式使用的货币以及以其他方式还本付息或返还给投资者的利息。
4.非法集资的特征是什么?
(1)未经法律或法律规定的借贷形式,经主管部门批准(非法)计入资金;
(2)通过媒体,促销会议,传单,手机短信等促进社会(开放);
(三)有义务偿还本金和利息,或者在一定期限内以货币,实物,权益等方式支付(有吸引力);
(4)吸收公众的资金,即社会未指定的对象(社会)。
注意:吃甜瓜的人经常看到“未指定对象”一词。这是什么意思?
例如:
我拿出手机,打开通讯录,一个个看他们,想知道谁打电话给他借了2万元。这被称为“特定项目”,每个人都是熟人。
我拿出一份“中国页”,然后一个个地叫上面列出的号码,找人借了2万元,叫做“未指定项目”。语是“铸造网络”。
5.非法集资的主要表现是什么?
非法集资者的内容和表现形式广泛,截至目前,主要包括债权,权益,商品销售,生产经营四个类别。主要表现为:(1)非法种植,育种,项目开发,庄园开发,环境和环境保护投资等的筹款活动。
(2)以发行,变相发行股票,债券,彩票,共同基金等权利证书的名义非法集资,或者以期货交易或质押的名义非法集资。
(3)非法通过集资和购买股息筹集资金。(4)通过会员卡,会员卡,座位卡,折扣卡,消费卡等非法收取捐款
(5)通过售卖和租回,回购和转让,会员发展,商业联盟和“快速积分方法”进行非法集资。
(6)使用先进的电子网络技术制造的“虚拟”产品(例如“电子商店”和“电子百货商店”,例如“电子商店”,“电子百货商店”)被投入运营并到期回购以非法集资。
(7)将财产,房地产和其他资产平均分配,并通过出售其出售权的股份非法筹集资金。
(八)利用互联网建立共同基金进行非法募捐。
(九)利用“电子黄金投资”非法募集资金。
6.非法的募款例行程序是什么?
为了欺骗群众,达到非法集资的目的,违法犯罪分子通常采用以下方法欺骗群众。
(1)装饰企业的门面并创造力量的幻觉。犯罪分子经常开办企业,并通过看起来合法但实际上缺乏财务资格的工商许可证和税务登记等程序,这些公司要么拥有高质量和豪华的办公室,要么拥有国有资产背景,或者通过各种方式在包装和广告上进行大量投资媒体甚至视频监控,或者在高价值的地点(例如人民大会堂)举行促销会议和知识讲座,并邀请名人,科学家和官员站起来。向高管们展示集体照和各种奖项更具有欺骗性。
(2)制作投资项目以消除公众的疑虑。从早期的农业,林业和矿业发展,私人贷款,房地产销售,原始股票发行,特许经营等形式,包装逐渐转向投资和资产管理,资产管理,互助金融,海外上市,私募股权和其他各种金融项目和承诺的担保,回购,低风险,高回报等。
(3)普通人很难判断投资观念的混乱。犯罪分子混淆了在当地证券交易所的挂牌交易,并混淆了在美国OTCBB市场和在纳斯达克的挂牌交易。称它们为再投资工具或金融产品:有些正在使用诸如垄断,代理,特许经营,消费者折扣,电子商务等新的商业方法来劝阻人们进行投资。
(4)提倡高回报,并发明“致富”神话。高利润的诱惑是所有欺诈者欺骗群众的唯一途径。违法者及时,完整地支付了早期投资者的资本和第一笔利息,然后撕毁了东墙以补偿西墙,用后代的钱将前期的资本和利息兑现,并在金额偷偷地转移了钱并逃走了。
7.谁会因参加非法筹款活动而蒙受损失?
参加非法筹款活动不受法律保护,也不由政府支付!宝石根据我国法律法规,参加非法筹款活动造成的损失由参与者自己承担,债务并且所产生的风险一定不能转移到其他不参与非法筹款活动的实体,将根据清算后剩余的资金并根据筹款人的参与以统一的方式偿还。人民法院强制执行后,如果募捐人仍无法偿还捐款,则参与者自行承担损失。这意味着,一旦公众从事非法集资活动,其利益就不受法律保护,所遭受的损失不必由政府,有关部门和司法机构承担。
8.与非法金融活动有关的处罚是什么?
非法借入公共存款的犯罪:违法借用超过20万元人民币或涉及30多人的个人,以及非法借贷超过100万元人民币或涉及150多人的公司,将依法追究刑事责任。如果情况严重,可处以最低3年徒刑,最高10年监禁和罚款。捐赠诈骗罪:作弊10万元以上的个人或作弊50万元以上的实体,可能会因非法占有而受到起诉。犯罪最高可判无期徒刑,并处没收财产或罚金。未经授权而发行股票,公司或公司债券:超过五十万元的发行或者未经授权购买的人数超过三十人的,将立案起诉,最高可判处有期徒刑五年。年或刑事监禁并处以罚款或罚款。
非法经营活动罪:未经国家有关当局同意,非法从事证券,期货合约或保险业务,或非法进行货币支付和处理业务的人将面临最高5年的监禁和罚款或没收财产。
9.我必须对经营非法资产管理公司负有法律责任吗?
在一家非正式的财务管理公司工作时要谨慎行事,成为卖方也有风险!
根据《最高人民法院,最高人民检察院和公安部关于处理刑事集资非法使用法律的若干问题的意见》,可以帮助他人非法吸收资金。公众并向他们收取代理费,利益,折扣,佣金和佣金如果这些费用构成了常见的非法集资犯罪,则将依法追究刑事责任。
10.外汇投机和资产管理是否是可靠的投资渠道?
当前,有各种各样的平台供国内用户使用不可靠的以“外汇交易”为主题的金融交易和红利!
近年来,发生了许多风险案例,例如货币管理平台崩溃,突然关闭或被金字塔计划标记为欺诈。您的风险主要可分为四类:
第一类涉嫌欺诈性营业执照。为了吸引投资者,一些货币管理平台通常声称它们受到相关机构的监管或授权。最近,一家声称被“英国FCAF金融机构”认可为“ a”的公司“在其完全监督下”并添加了FCA代码。但是,在进一步查询后,发现与该代码对应的网站与该公司不匹配。第二类是交易过程不透明。一些外汇管理平台表示“资金是安全的,只是赚钱而不会损失”。这些平台资金没有依法购买外币并汇给外国投资,而是在交易过程中被“黑匣子”操纵并不断侵蚀。例如,某些平台是其客户的交易对手。初学者通常可以获得较高的回报,但投资者在增加投资后会逐渐亏损。在平台的建议下或使用自动复制类型进行工作时也会发生这种情况。
第三类是使用“ MLM模型”进行客户开发。一些外汇平台以“互助资产”的名义离线开发,并不断吸引新的投资者加入各个级别的折扣。这种模式被传销公司怀疑。例如,外汇平台Walker(http://walkert.cc)声称:“我是一家有着数百年历史的英国金融公司。FCA对其进行了监管,以确保客户安全。收益和每月3倍。股息,虽然投资者可以从离线开发中获得佣金,但通常从10步离线开发中获得一定比例的股息。“该平台通过这种商业模式迅速吸引了大量投资者。发现Volcker不在FCA的监督下,该平台无法正常提取资金。
第四个类别是“外汇交易”的座右铭下的“持续高股息”。一些平台使用“外汇交易”作为融资标志,并进行“持续的高股息”。这种模型类型的前提是基于这样一个事实,即外汇交易的利润“总是高于”股息,并且利润是不确定的。这种平台宣布的可持续利润是绝对不可能的,并且很可能是“庞氏骗局””。
11.“外国期货”可以参加吗?
如果有人告诉您“外国期货”可以赚很多钱,那是欺诈和误导。请不要参与,以免被欺骗和蒙受损失!最近,一些机构促进了所谓的“外国期货”代理业务,声称它们可以为国内投资者提供参与外国期货交易和对原始期货进行期货投资的渠道。l,黄金,股指,外汇和其他市场在香港,纽约和伦敦。可以完成的工作,有些还提供“专家”指导,“一对一”和期货分配等服务。投资者只需要出示身份证明,开立账户并支付适用费用即可。然后,您可以使用这些机构的特殊交易软件来交易“外国期货”。
宝石国家法规规定,任何实体或个人不得擅自从事期货业务,而国内实体或个人可能违反法律。与法规相反,请勿从事海外期货交易。国内投资者通过交易软件或上述机构的移动客户参与海外期货交易,一旦发生纠纷,您的权益将得不到有效的保护。
12.应如何约定个人贷款的利率?
根据最高人民法院关于适用法律审查个人贷款的各种问题的规定,借款人和贷方应就私人贷款是否可收回达成协议,该法律保护24%的年化利息并允许24自愿付款的%到36%。无效的超过36%。以复利计算的借款,转换后实际年利率超过24%的部分不受法律保护,但是年利率不得超过24%。发放贷款时,如果提前从本金中扣除利息,人民法院裁定实际借款本金。
13.个人在投资私募股权基金时应注意什么?在投资之前,建议中国证券投资基金业协会网站(http://gs.amac.org.cn)验证私募股权公司已注册并且已经提交了私募股权产品。
同时,您必须具有合格的投资者资格,风险识别能力和风险承受能力,您的金融资产不得少于300万元,或者最近三年的年均个人收入不得少于50万元。您的单个私募股权产品的投资额至少为人民币100万元。实际投资于该私募股权产品的总人数不能超过200。私下放置的产品不能出售给未指定的对象。
所以:
1.如果您投资了50,000元并购买了私募股权产品,则您必须已经遇到了骗子。
2.如果您收到陌生的销售电话或短信,或者看到小册子,然后购买私募股权产品,则您必须是骗子。
3.如果有人让您免费旅行,然后在度假酒店举行投资报告会,然后靠私募股权搭便车,那么您就被骗了!
14.您如何识别非法证券和期货活动?
看一下专业资格。法规,证券和期货业务(包括相关咨询业务)的发展需要获得中国证券监督管理委员会的批准才能获得适当的业务资格。通过中国证券监督管理委员会网站(www.csrc.gov.cn),中国证券业协会网站(www.sac.net.cn)和中国期货业协会网站(www.cfachina.org),您可以找到有关合法证券和期货的信息-通知机构和公司。有关其从业者的信息,或与当地证券监管机构一起审查相关机构和人员信息。
其次,考虑营销方式。罪犯经常自称为“老师”和“股票之神”。它们被吸引到知道他们知道“内部信息”并可以选择“黑马股票”并且可以从中获利的投资者。法律证券和期货机构无法做到这一点。买卖股票和期货合约是有风险的,要赚钱而不赔钱是不可能的。风险报告不仅仅是过程要求。第三,看一下互联网地址。非法证券和期货网站URL通常由字母和数字组成,没有特殊含义,或者根据合法证券和期货经营者的网站进行修改或添加。您可以使用中国证监会网站或中国证券业协会和中国期货业协会网站在合法证券和期货交易机构的网站上搜索非法证券和期货网站,也可以查询网站注册和服务器位置信息识别不规则的网站。为了避免检查,一些罪犯不申请网站注册或在国外设置服务器。
四看收款账户。合法证券和期货经营者只能代表公司开展对外业务,只能代表公司开设银行账户。投资者进行转账时应格外小心,如果收款账户是个人账户或与机构名称不符,请坚决拒绝。
15.在这11种情况下要谨慎对待财务管理1.以老年人护理为幌子,通过投资于老年人护理或备用床可以获得较高的回报,并受益于预先缴纳的会费;
2.以私募股权投资或合伙交易为幌子,但无商业登记;
3.以“观看广告赚钱”,“消费折扣”,“慈善事业”,“相互支持”,“虚拟货币”和“区块链”为幌子; 4。以投资外国股票,期权,外汇,黄金,期货等为幌子,特别是为了促进他人的发展并提供佣金,举办了一些会议来促进对香港,澳门等海外高端酒店的投资台湾和东南亚国家/地区。
5.明显超出商业登记的范围,特别是没有从事金融业务的资格;
6.公司的网站和服务器位于海外,或者公司的执行委员会是外国人,在做虚假广告。
7.公司网站没有正式提交或经常更改网站名称和投资项目。
8.要求以现金支付共同资金或转入个人帐户或海外帐户;
9.有希望的超高回报,特别是有希望的“静态”和“动态”回报;
10.通过组织检查,参观,讲座等方式招募老年人的礼物;
十一,在街道,超级市场,大型购物中心和其他人流聚集的地方设置摊位和地点,并分发“金融产品”广告,尤其是中年人和老年人。
16.“三眼三意三禁”避免投资陷阱
三眼
检查您是否已收到金融监管机构(例如,中国人民银行,中国银行业监督管理委员会,中国证券监督管理委员会等)的批准文件,并与监管机构核对真实性。
其次,检查投资和资产管理产品是否在批准的业务范围内。
第三,检查资本投资领域是否真实,安全和可靠。
再想一想
依思,您是否真的了解产品和市场状况;
二,投资收益是否符合市场运作规律;
请三思而后行,考虑自己的经济实力是否能够承受风险。
三不
不要盲目地相信宣传,因为它们倾向于像老虎皮一样拉扯旗帜。
2.不要盲目地相信熟人和专家的建议,因为它们也可能被欺骗。
3.不要轻易盲目地以高利润进行投资,因为高息资金是您的资本。
(资料来源:中国人民银行上海总部)